Banky začali oslovovať svojich klientov so žiadosťou o aktualizáciu osobných údajov. Ide o opatrenie na zabezpečenie dodržiavania pravidiel boja proti praniu špinavých peňazí. Ak klienti na výzvu nereagujú, hrozí im obmedzenie alebo zablokovanie platobných kariet a iných služieb. Čo to pre vás znamená a ako sa týmto problémom môžete vyhnúť?
Finančné inštitúcie v Českej republike v súčasnosti zintenzívňujú kontrolu identifikačných údajov svojich klientov. Táto pravidelná aktualizácia je potrebná zákon proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AML).. Banky sú povinné monitorovať svojich klientov a zabezpečiť, aby všetky uchovávané informácie boli platné a presné. Zákazníkom, ktorí budú hovory ignorovať, hrozí zablokovanie účtu alebo ukončenie zmluvy.
Čo je to pravidlo AML a prečo je také dôležité?
AML, teda Boj proti praniu špinavých peňazíje súbor pravidiel na predchádzanie praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Európske aj české zákony vyžadujú, aby finančné inštitúcie pravidelne overovali, či informácie o klientoch zodpovedajú skutočnosti. Tým sa znižuje riziko, že bankové služby budú zneužité na nelegálne aktivity.
Pre klientov to znamená, že ich banka môže časom vyžadovať preukázanie sa aktuálnymi dokladmi totožnosti, dokladom o adrese či zdrojoch príjmu. Tieto údaje sú potrebné na vytvorenie tzv rizikový profil klientaktorý určuje frekvenciu kontrol a rozsah zhromažďovaných informácií.
Čo riskujete, ak neodpoviete?
Podľa českej legislatívy je banka oprávnená obmedziť služby resp zablokovať účetak klient neposkytne požadované informácie.
- Obmedzenie Služieb – Niektoré banky môžu začať tým, že vám zabránia vykonávať určité transakcie, ako sú prevody na účty alebo platby do zahraničia.
- Blokovanie karty – Platobná karta môže byť pozastavená, kým klient neposkytne aktualizované informácie.
- Ukončenie zmluvy – V extrémnych prípadoch môže banka vzťah s klientom úplne ukončiť.
Banky sa k tomuto kroku stavajú zdržanlivo, no v súlade s § 15 zákona č. 253/2008 Z.z. nemajú inú možnosť, ak klient odmietne spolupracovať.
Ako postupovať, aby sa vás táto situácia nedotkla?
- Sledujte upozornenia z banky – Žiadosti o aktualizáciu údajov prichádzajú často formou e-mailu, SMS alebo online bankovníctva. Ignorovanie týchto správ môže mať nepríjemné následky.
- Skontrolujte svoje kontaktné údaje – Uistite sa, že banka má váš aktuálny e-mail a telefónne číslo. To vám zabráni prehliadnuť dôležitú výzvu.
- Poskytnite požadované informácie – Banka zvyčajne vyžaduje kópiu platného dokladu totožnosti (napr. občiansky preukaz alebo pas), niekedy doklad o bydlisku alebo potvrdenie o príjme.
- Konajte rýchlo – Odpovedzte na výzvu čo najskôr. Niektoré banky si stanovujú termíny, po ktorých môžu pristúpiť k obmedzeniu služieb.
Ako rozpoznať podvodné hovory?
Žiaľ, s rastúcim dôrazom na AML sa objavujú aj pokusy podvodníkov, ktorí sa vydávajú za bankové inštitúcie. Tieto podvodné e-maily alebo telefonáty často vyžadujú citlivé informácie, ako napríklad prístup do online bankovníctva.
- Banky nikdy nepožadujú prihlasovacie údaje prostredníctvom emailu alebo telefónu.
- Overte si odosielateľa správy – domény ako „@bankanazev.cz“ sú bežné, neznáme adresy alebo preklepy sú podozrivé.
- V prípade pochybností kontaktujte svoju banku priamo na oficiálnom telefónnom čísle alebo cez internet banking.
Aktualizácia volaní: Nevyhnutné zlo?
Pre mnohých klientov môžu byť opakované výzvy na aktualizáciu údajov nepríjemné. Treba však poznamenať, že tieto opatrenia nie sú zbytočné. Zabezpečujú bezpečnosť bankového sektora a chránia klientov pred možným zneužitím ich účtov.
Byť proaktívny a udržiavať svoje údaje aktuálne je jednoduchý spôsob, ako sa vyhnúť nepríjemnostiam a zabezpečiť, aby boli vaše bankové služby aj naďalej plne funkčné.
