Máte pocit, že peniaze sú na to, aby sa míňali, a len čo sa niečo objaví na účte, rýchlo sa to opäť rozbehne? Nie ste sami. Žijeme v dobe, kedy nás reklamy presviedčajú, že si zaslúžime nové topánky, dovolenku, či najnovšie technologické vychytávky. Čo ak však príde nečakaný výdavok, na ktorý nie je pripravený váš rozpočet?
Hovorí sa, že ideálna finančná rezerva by mala pokryť šesťnásobok vášho mesačného príjmu. Ak si zoberieme priemerný český plat, ktorý sa pohybuje okolo 40-tisíc korún, znamená to mať na účte aspoň 240-tisíc. Teraz si povedzme na rovinu – koľkí z nás túto sumu skutočne majú na účte? „Štrnásť percent Čechov nemá žiadne finančné rezervy, a tak žijú od výplaty k výplate. Ďalších 17 percent má úspory nižšie, ako je mesačný príjem ich domácnosti,“ Informuje o tom web Peníze.cz. Bez dostatočnej rezervy sa však môžete dostať do nepríjemnej situácie, kedy vás akýkoľvek nečakaný výdavok dostane do červených čísel. A to nie je práve pohodlná situácia. Rezerva vám dáva pokoj. Vieme, že život občas prináša prekvapenia, ale keď si vytvoríte finančný vankúš, pád cez prekážky bude oveľa hladší.
Nepredvídateľné výdavky – strašiak alebo realita?
Nikto nechce pokazené auto, chorobu alebo potrebu renovovať kúpeľňu kvôli prasknutému potrubiu. Ale úprimne, koľkokrát ste boli v situácii, keď ste museli siahnuť do svojich úspor, pretože niečo jednoducho nepočká? Práve pre takéto chvíle je finančná rezerva nenahraditeľná. V posledných rokoch sme si asi všetci uvedomili, ako rýchlo sa môže situácia zmeniť. Pandémia, rastúce ceny energií, inflácia – to všetko ukázalo, že pripraviť sa na neočakávané udalosti je nielen praktické, ale priam nevyhnutné.
Ako si vytvoriť finančnú rezervu, aj keď máte pocit, že „to sa nedá“
Teraz si možno myslíte: „No, 250 000 by bolo v pohode, ale kde ich zoberiem?“ Začať je jednoduchšie, ako si myslíte. Nemusíte hneď vyškrtnúť všetko, čo máte radi, no pár malých zmien vo vašich finančných návykoch dokáže zázraky. Najprv sa pozrite na svoj rozpočet. Áno, toto slovo môže znieť strašidelne, ale nie je to nič iné ako prehľad toho, koľko zarábate a koľko míňate. Možno budete prekvapení, kde sa vám míňajú peniaze – kaviarne, predplatné služieb, ktoré ani nevyužívate, alebo neplánované nákupy „lebo bola zľava“.
Ďalším krokom je nastavenie konkrétnej sumy, ktorú chcete sporiť. Aj pár stoviek mesačne urobí rozdiel, ak to budete robiť pravidelne. Vytvorte si trvalý príkaz, ktorý automaticky prevedie peniaze na váš sporiaci účet hneď, ako dostanete výplatu. Čo oči nevidia, to srdce nebolí, a čo nemáš v peňaženke, neminieš. A peniaze na sporiacom účte sa o pár percent zhodnotia.
Akú úlohu hrá psychológia?
Šetrenie nie je len o číslach, ale aj o hlave. Ak máte pocit, že si musíte okamžite dopriať všetko, na čo si spomeniete, skúste zmeniť uhol pohľadu. Namiesto toho, aby ste úspory považovali za niečo, čo vás obmedzuje, vnímajte ich ako investíciu do vašej budúcnosti. Jedným trikom je stanoviť si krátkodobý cieľ. Namiesto abstraktného „ušetrím štvrť milióna“ si povedzte: „Dám si bokom 10 tisíc na nový notebook“ alebo „Ušetrím 5 tisíc na kurz, ktorý mi pomôže v práci“. Keď potom uvidíte, že vaše úsilie sa vypláca, je oveľa jednoduchšie pokračovať.
Na čo je dobrá finančná rezerva?
Možno si myslíte: „Ale mám kreditnú kartu alebo prečerpanie.“ Tieto finančné nástroje však nie sú riešením, ale skôr pascou. Záujem o ne môže byť taký vysoký, že sa z nich len ťažko dostanete. Vlastné sporenie vám na rozdiel od úverov nebude účtovať poplatky ani vás netlačiť k rýchlemu splácaniu. Mať rezervu znamená mať kontrolu nad svojím životom. Vedieť, že máte peniaze na neočakávané výdavky, vám dá oveľa väčší pokoj. Nemusíte sa báť, že sa vám pokazí práčka alebo že nemáte veterinára pre vášho miláčika. „Častou chybou pri práci s finančnou rezervou je však jej použitie na nevhodné účely. Finančná rezerva rozhodne neslúži na pokrytie letnej dovolenky alebo na kúpu nového mobilného telefónu. Chybou je aj jej použitie na splatenie pôžičky si tieto peniaze oddeľte nielen v mysli, ale najlepšie aj v skutočnosti, napríklad na sporiacom účte.“ Na webe iDnes radí Jan Macek, investičný špecialista projektu ZaVodou by Conseq.
Začnite ešte dnes
Štvrť milióna sa môže zdať ako obrovská suma, no začať je dôležitejšie ako čakať na ideálny okamih. Každá stovka, ktorú odložíte, vás posunie bližšie k vášmu cieľu. Nemusíte sa stať finančným guru, stačí len malá zmena postoja. A pamätajte, že nejde o to, koľko zarobíte, ale o to, čo s týmito peniazmi urobíte.
